Aquellos que tienen un nombre negativo pueden enfrentar algunas dificultades al intentar encontrar una tarjeta de crédito. Pero, todavía hay una solución para adquirir una tarjeta de crédito.
Aquellos que tienen un nombre negativo en el sistema de protección de crédito están limitados cuando quieren obtener crédito. Por eso, la mejor alternativa siempre es renegociar y liquidar las deudas para que el nombre salga del sistema de protección crediticia. Sin embargo, si esto no es posible de inmediato, existen algunas alternativas para superar este problema.
Tarjetas de crédito aseguradas
Estas tarjetas de crédito requieren un depósito de seguridad que funciona como un límite de crédito. Hacer su pago a tiempo y usar su tarjeta de manera responsable puede ayudar a reconstruir su crédito.
Tarjetas de crédito co-firmantes
Pídale a alguien con buen crédito que sea cofirmante de la tarjeta de crédito. Esto significa que el codeudor es responsable de pagar la deuda si el titular de la tarjeta no puede hacerlo.
Mejorar su puntaje crediticio
Puede mejorar su puntaje crediticio a largo plazo pagando sus deudas a tiempo, reduciendo los saldos pendientes y limitando las solicitudes de crédito. Una vez que su puntaje crediticio haya mejorado, le será más fácil obtener una tarjeta de crédito con condiciones favorables.
Solicitar una tarjeta de crédito de la tienda
En general, las tarjetas de crédito emitidas por comerciantes tienden a tener requisitos de puntaje de crédito más bajos que los principales emisores de tarjetas. Así, es posible decir que aunque un cliente no sea elegible para tener una tarjeta de crédito convencional, esto no significa exactamente que no será elegible para tener una tarjeta de tienda. Una vez aprobado, hacer uso consciente de este límite de crédito, pagando puntualmente el monto total de la factura. Esto ayudará a construir un buen historial crediticio y, de esa manera, se pueden ganar otras tarjetas en el futuro.
Cómo solicitar una tarjeta de crédito
Los pasos para solicitar una tarjeta de crédito pueden variar según el emisor de la tarjeta y el país en el que se encuentre, pero aquí hay una guía general de cómo solicitar una tarjeta de crédito:
Determine qué tipo de tarjeta de crédito necesita: Las tarjetas de crédito pueden tener diferentes características y beneficios, como recompensas en efectivo, puntos de recompensa, tasa de interés, límite de crédito, etc. Elija una tarjeta que se adapte a sus necesidades y estilo de vida.
Verifique su elegibilidad: Verifique los requisitos de ingresos y crédito para la tarjeta de crédito que desea solicitar. Si no cumple con los requisitos, es posible que deba buscar una tarjeta de crédito diferente o considerar otras opciones.
Complete la solicitude
Proporcione su información personal, información financiera y cualquier otra información requerida en la solicitud de la tarjeta de crédito. Si la solicitud se realiza en línea, asegúrese de utilizar un sitio seguro y confiable.
Envíe la solicitud: Envíe la solicitud de la tarjeta de crédito y espere la respuesta. Si la solicitud se realiza en línea, es posible que pueda obtener una respuesta inmediata, de lo contrario, puede tardar varios días o incluso semanas en recibir una respuesta.
Activa tu tarjeta: Si se aprueba su solicitud, recibirá la tarjeta de crédito en la dirección proporcionada. Siga las instrucciones proporcionadas para activar la tarjeta antes de usarla.
Es importante recordar que una tarjeta de crédito puede tener tarifas, cargos de interés y otras condiciones, asegúrese de leer y comprender los términos y condiciones antes de solicitar una tarjeta de crédito. Además, es importante utilizar la tarjeta de manera responsable para evitar deudas y dañar su calificación crediticia.
¿Cuánto tiempo lleva construir un buen crédito?
El tiempo que toma construir un buen crédito puede variar según muchos factores, como el historial crediticio anterior, el uso responsable del crédito actual y otras circunstancias financieras. En general, es posible comenzar a construir un buen crédito en unos pocos meses, pero puede llevar varios años alcanzar un puntaje crediticio excelente.
Algunos de los principales factores que afectan los puntajes de crédito incluyen:
Historial de pago: Pagar sus facturas a tiempo es uno de los factores más importantes para determinar su puntaje de crédito. Los pagos atrasados pueden dañar significativamente su puntaje de crédito.
Utilización del crédito
La cantidad de crédito que se utiliza en relación con el límite total disponible, conocida como índice de utilización del crédito, puede afectar su puntuación de crédito. Se recomienda mantener su tasa de utilización de crédito por debajo del 30% para ayudar a construir un buen crédito.
Duración del historial creditício
Cuanto más tiempo tenga un historial crediticio, mejor será su puntaje crediticio. Eso significa que es importante comenzar a construir un buen crédito lo antes posible.
Tipo de crédito
Tener una variedad de tipos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecas, puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.
Además, es importante usar el crédito de manera responsable y evitar el endeudamiento excesivo para generar un buen crédito. Esto puede implicar la creación de un presupuesto, mantener bajos los saldos de crédito, realizar los pagos a tiempo y controlar su historial de crédito con regularidad. En general, con un uso responsable del crédito, es posible construir un buen crédito con el tiempo.
¿Cómo funciona el puntaje de crédito?
Los puntos de calificación crediticia se clasifican de diferentes formas, según el buró de crédito y el modelo de calificación utilizado. En general, cuanto mayor sea el puntaje crediticio, mejor será la evaluación del historial crediticio de un consumidor.
La clasificación de puntajes ocurre en rangos que van de 0 a 1000 puntos. La clasificación se puede resumir de la siguiente manera:
Puntaje bajo: 0 a 580 puntos
Alto riesgo de incumplimiento, lo que significa que el consumidor puede tener dificultades para obtener crédito u obtener las mejores tasas de interés.
Buena: 580 a 739 puntos
Riesgo medio de incumplimiento, lo que significa que el consumidor puede obtener crédito, pero con tasas de interés más altas que las que se ofrecen a los consumidores con puntajes más altos.
Excelente: 740 a 1000 puntos
Bajo riesgo de impago, lo que significa que el consumidor puede obtener crédito con las mejores tasas de interés y los términos más favorables.
Otras agencias de crédito y modelos de puntuación pueden tener calificaciones diferentes, pero generalmente siguen un patrón similar de evaluación del riesgo de incumplimiento de un consumidor. Es importante recordar que cada institución financiera puede tener criterios específicos para la aprobación de crédito y puede considerar otros factores además de los puntajes crediticios al evaluar el riesgo.
Cómo mejorar la puntuación de crédito
Para mejorar el puntaje de crédito, se pueden adoptar algunas medidas, tales como:
Pague las facturas a tiempo: el historial de pago es uno de los principales factores que influyen en su puntaje de crédito. Por eso, es importante pagar todas las facturas a tiempo, evitando retrasos e impagos.
Reduzca el uso de la tarjeta de crédito
Mantener el uso de su tarjeta de crédito dentro del límite establecido y evitar usar el límite completo puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito.
No tener demasiadas consultas de crédito
Cada vez que se realiza una consulta de crédito, el puntaje de crédito puede verse afectado. Por lo tanto, es importante evitar hacer muchas consultas de crédito en un corto período de tiempo.
Diversifique los tipos de crédito
Tener un historial crediticio que incluya diferentes tipos de crédito, como préstamos personales, financiamiento y tarjetas de crédito, puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.
Mantener una buena relación con las instituciones financieras: Mantener una buena relación con las instituciones financieras, como pagar las facturas a tiempo y no dejar deudas pendientes, puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito y aumentar sus posibilidades de obtener mejores condiciones crediticias en el futuro.
Es importante recordar que mejorar su puntaje crediticio puede tomar algún tiempo, y es necesario mantener hábitos financieros saludables y responsables para mantener su puntaje alto.
Ahora tiene toda la información que necesita para obtener una mala tarjeta de crédito y también sabe cómo mejorar su puntaje de crédito.